近日，宜信宜人贷CTO段念受邀出席2015中国互联网大会，并发表“P2P用技术驱动金融创新”的主题演讲。

段念在演讲中表示，与传统的金融企业不同，宜信宜人贷更倾向于利用互联网方式解决平台在业务发展中遇到的问题，从获客到风控，再到服务模式创新，宜人贷始终坚持通过技术驱动，为用户提供更极致体验感的优质金融服务。

利用互联网技术提升获客精准度

互联网时代，面对数以亿计的网民，如何甄选用户，从而进行精准获客，是互联网金融企业，尤其是P2P平台在发展中需要解决的关键性问题。目前，很多P2P平台虽然也是利用互联网获客，但还仅限于通过SEM、SEO等搜索引擎优化的形式来实现，很显然，这样的方式不仅获客成本较高，同时，也较难精确获得平台所期望的目标用户。

段念提到，依靠用户在互联网中所留下的行为痕迹即可帮助平台更精准的识别用户。借鉴宜信9年来积累的对各类客户了解的经验，宜人贷对用户特征和行为进行了深入了解及体系化研究，从而对用户群进行细分，并甄别出值得平台信赖的用户。正是基于对客户的深入了解，宜信宜人贷能够有效服务于高成长性人群，且能提供较有竞争力的费率。

用大数据定位精准用户，是宜信宜人贷对大数据技术的初次尝试，从用户资质、还款能力、还款表现等多维度对用户进行细致区分，从而提供定制化服务。对用户进行归类和细分并不是新兴的手段，但真正做到了利用大数据技术进行用户定位和获取的，在P2P领域，宜信宜人贷已然走在行业前列。

基于大数据技术的有效风险控制

在互联网金融推动中国传统金融改革创新的格局下，技术创新成为P2P行业发展的关键。对于P2P的行业发展而言，有效地风险控制是平台及投资人安全的重要保障。与传统以来线下人工审核的风控模式不同，宜人贷基于大数据技术，通过数据抓取的方式鉴别和建立用户的风控模型，并将其运用于平台所推出的国内首款大数据信贷产品——“极速模式”借款服务中。

用户通过极速模式借款，只需要提交非常简单的几项数据，便可以快速对用户进行授信，在P2P行业内是一项极具颠覆性的创新。而该服务依托的，正是宜信宜人贷基于移动互联网及大数据技术开发的创新风控技术;同时，利用云技术数据处理中心提供强大的数据支撑，广泛采集多维度信息及用户行为进行交叉比对，逐步建立了一套成熟的风控体系。

依托于宜信公司以及宜人贷自身的数据积累，宜信宜人贷技术团队精心打磨出了一套独有的大数据风控模型，该模型从多个精准维度对用户数据进行筛选，标记与判定，能够快速准确地对用户进行“信用评分”，从而实现了用户额度的快速授信，提升了信审风控流程的效率，同时提升了产品与服务水平。

此外，段念在演讲中还提到，宜人贷不仅通过技术手段实现了风控的创新，同时也在用户使用体验上做到了服务提升。极速模式“1分钟授信，10分钟批核”给用户带来前所未有的极速体验，也是通过产品流程和后端技术实现的创新。

互联网让信息更透明

近两年来，在互联网的推动下，P2P平台如雨后春笋般涌现，而很多平台并未真正利用互联网技术做好平台的风控，甚至有的利用互联网进行非法集资，使得整个P2P行业被“跑路”、“欺诈”等负面消息所充斥。作为国内领先的P2P平台，宜信宜人贷在做好自身发展的同时，也始终关注着行业的健康发展。不久前，宜信宜人贷与广发银行达成资金托管合作，率先在行业内树立了P2P资金托管的最严格标准。根据广发银行出具的宜人贷《风险备用金托管报告》显示，截止6月底，宜人贷风险备用金专户余额已超过2亿元。

宜人贷与广发银行的合作，实现了用户资金与P2P平台有效隔离，大大降低平台卷款跑路的可能性。广发银行定期出具资金托管报告，用户可在宜人贷网站查询报告内容，做到了资金托管情况的透明可查，也保障了平台交易的真实性和安全性。

而事实上，资金托管对P2P平台和银行的技术水平提出了非常高的要求，而且在实施层面上前无古人，这就要求宜人贷和广发银行必须主动创新，来树立行业标准。基于互联网技术的发展，宜人贷在广发银行开立的包括P2P交易资金托管账户、风险备用金托管帐户和服务费账户，并真正实现由银行对用户P2P交易资金的全面托管，实现用户资金与P2P平台有效隔离。

在日前十部委联合出台的互联网金融指导意见中，P2P平台的资金进行第三方存管成为必须，而宜信宜人贷与银行达成的资金托管模式要比指导意见要求的更为严格，更进一步保障了投资者的资金安全。宜人贷与广发银行的资金托管合作，将P2P平台的风控水平提升到新水平，为行业树立了新标杆，就为互联网金融行业的发展提供了借鉴。

据悉，快速成长中的宜人贷平台经历了一段时间的积累，目前已进入“十亿量级”的裂变式增长时期。目前，宜人贷平台累计注册用户超过500万，借款端累计交易促成金额近70亿元。段念认为，宜人贷的快速增长，正是互联网激发普惠金融的规模化效应的体现，在大数据技术和互联网加持下，宜信宜人贷将不断通过技术驱动平台及服务创新，为更多用户提供更加安全便捷的优质金融服务。