近几年来，传统金融模式缺乏创新，人气急剧下跌，随着互联网元素进入金融领域，一系列新兴理财方式如雨后春笋一般出现，其中以P2P网贷发展最为耀眼。自2007年进入中国以来，P2P在多年的发展中演变成了具有中国特色的理财方式，在现有的两千家平台中，P2P企业经营模式也不尽相同。那么，小编就从投资人最关心的收益和安全的角度来分析一下P2P平台的三种典型的模式。

拍拍贷完全沿用了国外P2P的纯线上模式，专注于搭建连接借款人和出借人的平台，当借款人在平台发布借款信息后，投资人可以根据自己对借款人信用情况的判断决定是否投资，但平台并不提供担保，也不要求借款人提供抵押物。出现逾期风险后，拍拍贷会将借款人资料曝光，投资人可以自行通过法律程序追偿，平台本身不承担责任。拍拍贷充分发挥平台的作用，收取2-4%的中介费，投资人收益一般较高。

但应注意在美国等发达国家采用这种模式是基于其完善的信用体制，而国内尚有一段距离，大环境并不利好此类模式发展。且在这种模式下，如发生逾期风险，损失全部由投资人承担，平台不承担任何本息赔偿责任，投资人资金存在一定风险。

有利网在业内采用的是比较典型的和小贷公司业务合作的模式，平台上线的项目都是游小贷公司分流出来的业务，所以这类平台本身也受到小贷公司的背书，一般发生逾期，小贷公司则会代替平台对投资人进行本金赔付或者本息赔付。然而正因为此类平台多了小贷机构的程序，平台将需要花费大量成本与其合作，大大压缩了投资人的收益，所以这类平台上的收益水平一般处于中低水平。

并且，许多融资担保平台在发展过程中，由于受到小贷机构的本息担保，平台容易对机构推荐的项目照单全收，一旦接连几个项目都出现逾期现象，小贷公司无法承担赔偿时，投资人资金将会承受一定风险。

元宝365采用业内最受欢迎的抵押贷款中的车辆抵押模式，车辆抵押项目一直以标的小、周期短的优势吸引了大批粉丝“非车贷不投”，且小车还具有保值、变现快的特点，作为抵押物可以在面临突来风险时及时拍卖止损。而此类模式的美中不足在于，抵押物模式手续繁杂，成本较高，所以收益率并不太高，12%-14%的年化收益属于行业平均水平。

值得一提的是，车贷平台在不懈的努力下，涌现出了不少行业“黑马”。前几日，融资额突破亿元大关的元宝365凭借着在小微金融业务模式上的钻研与创新，荣获“2014小微金融机构最具发展潜力奖”，这对于业内汽车金融平台的发展具有划时代的意义。同时，元宝365为庆祝融资额突破亿元大关，开展了新一轮的投资返现活动，投资即有豪礼相送。

除了以上几种模式，P2P还有票据理财模式、融资租赁模式、股票配资模式等等，不同P2P模式的平台在安全性方面和收益率上都有很大的差别，投资人在选择平台前不妨对平台的模式多多考察，判断是否能覆盖P2P可能出现的风险，走长远发展的可持续道路。