自余额宝引爆了互联网金融之后，P2P网贷凭借着高收益、低门槛的特点成为了当前最热门的理财方式，使这个行业的竞争不断加大，发展出新的经营模式。来自上海的小金理财从用户需求切入，打好活期理财“一张牌”，受到投资者好评，截止3月24日，平台成交额已超过30亿元人民币。

只打一张“活期牌”

一般来说，理财产品是根据不同投资期限、不同贷款项目而分，产生了多个种类，从目前市场上的大部分网贷平台来看，一个平台聚集了3个“xx宝”、4个“xx贷”、5个“xx计划”已是基本模式，这样的做法可以给用户更多的选择，满足不同的理财需求，然而，小金理财团队做的是一个市场垂直细分的产品——只解决灵活理财的需求，对于新入场的平台来说，更容易推广和找到目标客户群。所以从小金理财上看到，平台只有一个名叫“金猪8号”的无封闭期理财产品，这是小金理财区别于其他平台最大的不同。

“好牌”靠用户体验

单靠一张“活期牌”，小金理财于3月24日宣布平台上线至今累计成交额已达到30亿800万元，月均复合增长率达到189%，这样的成绩确实让人惊叹。优秀的产品背后是良好的用户体验，1.可用性，小金理财给用户省去了比较、选择理财项目的“传统”步骤之后，投资就显得尤为简单，2.功能性，实时提现，收益t+0计算，加上8%以上的年化收益率，这样的活期理财方式着实让人觉得爽到了。据了解，小金理财的用户目前已经达到10万多人。

核心还是“风控牌”

P2P网贷的本质还是金融，而金融的核心是风控，所以不管平台用户体验有多强，成交规模有多大，最终决定平台走多远的，还是风控。“风控才是P2P平台核心竞争力”，小金理财的风控专员尤小姐说道，并介绍了他们的风控措施：“首先，我们的资产管理方式采用了债权转让式，通过债权拆分组合再打包，为投资人分散了投资风险;其次，在筛选资产时，我们只选择行业风险性低、投资回报率较稳健的资产;第三，每一笔债权都有对应的第三方担保;同时，公司设立了风险准备金进一步保障风险，所以我们承诺做到全额本息保护!”