近年来，普惠金融体系在中国快速发展，随着李克强总理在不久前召开的两会上提出的“互联网+”行动计划，互联网金融的热度再度攀升，成为最受关注的焦点。过去的一年，以P2P网贷平台为代表的互联网金融呈现出爆发式增长，证券、商业银行、保险业、上市公司等各行业大鳄纷纷进军P2P网贷领域，让人应接不暇。在这样的背景下，什么样的P2P平台能具备长远的发展和投资价值呢？

就形式来讲，P2P最初是以小额信贷服务平台的形式出现，针对一些中小微企业主和一些具有小额资金需求的人群。既然是小额，就应该注重普惠的实现，但目前很多金融创新表面虽然也打着普惠金融的旗号，但实质却是在将众多理财客户的资金打包提供给大型项目或大额需求的个人，这些“大债权”一般来说都在数百上千万甚至上亿元。“大债权”主要投资以房地产、矿业、钢铁为代表的过剩产能行业项目。这些“大债权”项目往往以高息(15%、18%、24%甚至更高)诱惑理财客户。由于项目金额巨大，投向过于集中，一旦出现风险则血本无归，因此很多“大债权”到期资金无法回笼，理财机构只好跑路。这段时间爆出很多平台甚至有很多具有上市公司背景、名气较大的平台因项目到期无法兑付的事件，这种打着金融创新的旗号但是违背金融规律开展业务的机构看起来利息诱人，实则隐藏着巨大的风险。在金融改革逐步深化和利率市场化的时代背景下，利率的下降并保持在合理的水平将会成为经历过初创期的P2P行业的发展趋势和特征。

其实，行业中也不乏这样的远见者。来自湖南的久融金融给整个行业留下了深刻的印象，在成立之初起，平台的整体利率被限定为9.6%，借贷双方都以这样的利率标准实现资金需求和理财收益的目的。该平台负责人李先生表示：国家目前大力号召的普惠金融，就是提倡让金融为传统金融服务难以覆盖到的中小微企业和普通个人提供金融支持，而这一类客户所需的资金基本都在几万到十几万元之间，用于实现创业经营或个人消费。而久融金融提出的这一利率，正是在响应这一号召的同时，满足借贷双方的需求点。相比起高收益，普通的理财者更在乎的是安全性，这是我们付出更多努力的地方。遵循这样的理念，平台理财具有了小额分散、风险可控、本息安全有保障的特点，相对来说更为稳健。李先生的这一说法也得到了市场的验证，目前平台上线不到半年时间，便积累了数万名用户，没有出现一笔逾期和坏账，平台的运行非常健康。

来自长沙的陈阿姨在股市中历经多年厮杀，本金缩水30%以上，痛定思痛后，她决定弃股从稳，转投P2P。经过股市的洗礼，陈阿姨清晰地知道风险与收益之间的微妙关系，10%左右的收益在她看来是比较靠谱的，对于那些利息动辄15%以上的平台，一律不予考虑。而且在投P2P平台之前，陈阿姨都要经过反复的调查与对比，甚至实地了解。因此，陈阿姨每一笔投资决定都相当谨慎，至今未踩过雷。“不要小看复利的力量，按照年化10%的水平来看，假如你有50万本金，8年之后这笔资产将变为107万。”陈阿姨这样说道。

来自长沙望城县的养殖户李大爷，是广大三农群体中的普通一员，这类人往往被传统银行拒之门外，如今却也通过久融金融平台借到了6万元资金，期限一年。据他介绍，借来的6万元尽数用来购买猪和饲料，预计一年后将产生可观的收益，不仅能按期偿还本息，还能盈余不少。

在经济增速放缓的新常态下，政府不再着眼于单纯的GDP增速，而更注重产业结构的合理化布局以及可持续发展。在2014年召开的十二届全国人大二次会议上，李克强总理曾在政府工作报告中指出：“促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制，让金融成为一池活水，更好地浇灌小微企业、‘三农’等实体经济之树。”来自最高层的肯定之音，成就了互联网金融的蓬勃发展，让数以万计的人们享受到了在传统金融体系下无法得到的金融福利，利用先进的网络技术手段降低金融服务成本，改进服务效率，提高了金融服务的覆盖面和可获得性，使小微企业和社会低收入人群能够获得价格合理、方便快捷的金融服务。在普惠金融面前，人人生而平等。

    不忘初心，方得始终。说到底，金融的真正价值不是让富人更富有让穷人更贫穷，而是让有钱人的钱在得到合理收益的同时帮助有资金需求的人去实现他们的梦想和追求，甚至解决他们的生存问题，这才是李克强总理所强调的普惠金融的真正意义！