近几年，P2P网贷在我国发展得如火如荼，但跑路事件、问题平台也不时爆出，笔者经过仔细研究发现，这些问题平台很多都是因为风控模式问题造成的。所以，笔者开始深入研究各种P2P平台的风控模式，今天就找一些代表性平台给大家分享一下，一起来看看哪家

P2P网贷最靠谱。

平台保证模式

代表平台：有利网

平台运作模式：有利网其实是个线上理财和线下借款的结合，线上有利网提供资金渠道，线下小额贷款公司提供借款资源，有利网只是发布募集资金需求，并不提供借款申请。

平台收益来源：暂不对投资人收费。

平台审核方式：一是小额贷款公司的尽职调查，二是有利网的评估。

不良贷款处理：合作的小额贷款机构及担保公司提供连带担保，借款人若发生违约直接进行代偿。有利网还向合作的小贷公司收取一定比例的保证金。保证金收取的比例根据其对小贷公司进行尽职调查的结果而定，有利网也独立设立了保证金账户。一旦小贷公司层面发生违约，有利网将启用保证金来对投资人进行偿付。

逾期率：3%左右

总体上看，有利网实质是“借款项目销售平台”，其功能在两个方面，一个是为投资人提供投资渠道，一个是为小额贷款公司解决资金需求。有利网虽然审查借款人，但是对借款人并没有把控，完全依靠小额贷款公司。另外，从有利网透露的逾期数据来看，其逾期率在众多平台中属于偏高的。

不动产抵押 债权转让 先行赔付机制

代表平台：三益宝

平台运作模式：三益宝的主要模式为不动产抵押、企业直投模式;是一家专注于中小微企业融资服务的P2C投资平台，在业内以“透明化”运营著称，口碑不错。同时三益宝拥有专款专户的风险备用金，用于保证投资人的资金安全。

平台收益来源：主要收益来源是借款企业的管理费用，对于投资人是不收取费用。

平台审核方式：三益宝创始人有着十几年的民间借贷从业经验，有一只强有力的风险控制团队，同时保证抵押资产的真实有效。

不良贷款处理：通过项目团队对借款方的提醒、律师团队法律诉讼等多种方式，延迟还款的借款方需按约定缴纳罚息和滞纳金。平台提通过风险备付金代偿投资人的本金及利息，抵押资产处置完毕后的资金，再充到风险备付金账户中。

逾期率：目前为0%

总体上看，三益宝以不动产抵押借贷的模式业务做起来相较于信用借贷有难度，但是风控做起来相对容易。在借款方资料审查上严格，也采取了风险备付金的形式来保证投资人的利益。