由于各平台优选理财类产品的基本运作流程和性质较为相近，下面以拉拉财富和有利网分别推出的“X计划”和“定存宝”产品为例介绍其运作流程和性质：

    两者都会以单个项目发布，投资人都可以自由选择是否加入，这两种产品利率相比一般P2P借贷产品都较高，而且收益大大高于银行存款的利息收入。

　　
    在期限方面，其中有利网的定存宝每期都会设置3月，6月，12月3个期限的产品，而拉拉财富即将推出的幸福“X计划”理财产品期限为1月，3月，6月也是3个期限的产品，但拉拉财富主打中短期产品。本金会循环投资，收益可以选择循环投资或者提取，提高资金利用率。
　　
    对于拉拉财富的X计划，投资人在加入X计划后，会进入锁定期，资金会自动投标到其它借款标的中，这个信息是对开放的，理论上也是可以追溯的，从数据分析的角度是可以确定资金实际进入到了哪一个借款标中。锁定期结束后，投资人可以自由选择是否退出X计划。如果选择退出X计划，则在该计划内投资的债权将优先进行债权转让。如果选择继续优选计划，将延续之前的计划操作。
　　
    定存宝表面上和X计划是一个性质的业务，据投资协议可知，定存宝的真实收益来源于理财人委托甲方（定存宝）通过自动投资将自有资金出借给有利网平台上的小额借款客户后，小额借款客户每月的利息还款（扣除服务费用）。但在细节上，定存宝无法追溯投资资金的去向（可能参与者可追溯），理财资金具体进入哪一个标的的信息，往期历史交易被网站屏蔽，外界无法得知。安全级别待定。
　　
    据P2P平台官方介绍，类似业务一般可以被理解为高级投标工具，以用户认可的既定方式完成自动投标计划。
　　
    一般来说，平台会对加入X计划的用户收取一定比例的加入费用、服务费用以及退出费用，这也是大势所趋。
　　
    因为是新业务，也因为监管和信息问题，大部分P2P借贷平台的理财类产品业务数据无法获取，我们只能参照他们的利率水平和选标的思路。正常借款标的也好，优选理财类产品标的也好，投资者一定要对那些承诺高额收益的平台保持警惕，因为“贷款利率低的平台，风险不一定低，但是贷款利率高的平台，风险肯定会较高”。