宝宝类产品收益频降，不少人表示失去了闲钱生息增值的好去处，并且据有关人士分析称，货币政策进入降息周期，货币基金的收益率也随之下降，短期内难以回升，投资理财方面的优势基本消失。反之，伴随着互联网金融的发展而呈现大爆发局面的P2P却如日中天，迅速成为人们理财新选择。同样的，正是由于P2P的繁荣，导致行业内鱼龙混杂、乱象丛生，想要从中找到靠谱的P2P平台可不是那么容易的事。关于这个问题，业内人士给出了挑选P2P平台的四个建议，下面我们用业内口碑较好的宜人贷、点融网和蜂融网三大P2P平台来验证一下。

是否有第三方资金托管

是否设有第三方机构进行全程资金托管是判断一个平台是不是非法融资的重要标准。由第三方机构，诸如银行、第三方支付之类的进行全程资金托管，可以使用户的资金直接充值到第三方账户，全程不经过P2P平台，避免用户资金直接汇集到平台账户形成资金池而导致的卷钱跑路风险。

在这方面，点融网没有设置资金托管，宜人贷和广发银行合作，而蜂融网则是携手新浪支付，在托管资金的同时还为用户提供类似余额宝的新浪存钱罐服务，避免资金站岗。

借款项目来源和投资方向

P2P网贷投资最怕的就是平台跑路和逾期坏账，除了设置第三方资金托管外，另一个重要因素就是项目来源。不少跑路的P2P平台就是通过发布虚假标的，把投资人的资金归入自己账户中实现非法集资的。优质的项目来源可以在很大程度上降低投资风险。

宜人贷的借款人均为工薪白领精英，但目前我国个人征信体系并不完善，不法分子会借此钻空子。

点融网的借款项目分为工薪贷、助业贷、小微企业信用贷等，除借款方有所不同外，总体上和宜人贷类似。

而蜂融网的借款项目来源相对来说就安全的多，蜂融网的主要业务是供应链金融，即为大型集团公司及其相关公司提供整合金融服务，并由与借款公司合作的大型企业提供全程担保，投资风险比前两者要低得多。

是否保证资金安全

在这方面，宜人贷、点融网和蜂融网都设置有风险备用金，为用户提供100%本金保障。

风险备用金是为了保证投资人的资金安全，在借款项目成交时提取一定比例的金额作为风险备用金，在借款人逾期未还款的情况下抽取风险备用金垫付投资人逾期应收款项。

收益率和产品期限

P2P网贷平台的的突出特点就是年化收益率高，但专业人士指出，若年化收益率高于20%，按照行业标准来说，风险较高，需谨慎投资。

宜人贷年化收益率在7%-12.5%之间，9个月投资项目收益率为9%，在行业内来并没有太大的竞争力。

点融网年化收益率为7%-14%，投资期限3-12个月，适合中短期投资。

蜂融网的年化收益率相对来说比较占优势，在10%-18%之间，投资期限1-12个月，以3个月的投资项目为例，年华收益率在13.2%，在行业内处于偏高的水平。蜂融网同样适合中短期投资，但收益上远高于同类型的点融网。

对于业内人士给出的四条建议，宜人贷、点融网和蜂融网都较为符合，但整体上，蜂融网无论是项目来源还是年化收益率，都是三者中的翘楚，是追求高收益的中短期投资者的最佳选择。