指导意见属意银行托管

近日，央妈50多条网络支付的征求意见在业内引起广泛议论，在昨天初读意见之后，笔者其实还有诸多个疑问。

意见中第18条规定，支付机构不得为金融机构，以及从事信贷、融资、理财、担保、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户。

这一条款业界疑惑较多，不得开立支付账户何解?P2P的资金存管、托管，第三方支付是不是就彻底出局了?现在第三方平台的基金销售、理财平台比如招财宝、基于账户的信用贷款是不是就不能做了?

这是不是代表着，从此以后，第三方支付平台将退出江湖，不再在投资服务过程中担任角色呢？

在咨询了相关央行的专业人士之后，笔者总结出这一规定的核心指向：第三方支付的可以有资金归集功能，但央妈希望第三方支付尽量少或者尽量小的扮演清算角色，回归“小额便民”支付，同时减少备付金规模和沉淀。

三益宝：第三方支付仍有其不可替代的优势

笔者以为，按照以上的这种做法，在整个投资服务的资金流通中，第三方支付平台似乎 并没有多少可为之处。但实际情况真的会像这位专业人士所述吗？

换句话说，当下诸多第三方支付平台的存在，必然有其合理性和不可替代性，所谓市场需求就是生产王道，那么第三方支付到底会不会如这位专业人士所说，只能返回打长工的角色呢？

实则不然，“至少目前来说，第三方支付平台有着银行还无可比拟的优势。”为进一步了解情况，笔者还咨询了一些业内的平台代表，其中三益宝平台负责人这样表示，也许在未来的某一个时期，银行在完成了自身的互联网和数字化转型之后，能够适应P2P网贷碎片化、即时化以及便捷化的服务需求，但现在，第三方支付在服务回应，系统操作以及相关操作体验上，更为人性化和灵活化。

以三益宝为例，自成立至今一直采用第三方支付平台进行资金托管，一方面是避免平台自设资金池，防止自融以及平台卷钱跑路的情况发生，另一方面，也是因为独立的资金服务平台，能提供更有针对性和完善化的存取服务，银行作为传统金融的代表，在这一点上，并不能实现众口可调的程度，即便银行有此意向，也需要长期的技术开发支持和大量储备人才的培养。最关键的是，还要实现金融服务理念的转变和革新，这对于枝干庞杂的银行系来说，可不是一天两天的事儿。

另外，三益宝这个平台，除了第三方支付平台独立托管之外，还通过严格的风控体系，平台对于借贷企业的绝对控股来保障投资人的本息收益。200元起投，3-12个月的灵活周期，年化12%-18%的收益率，有投资意向的童鞋，完全可以从三益宝开始投资。